金融科技讓進(jìn)出口保理便捷易行
金融科技的快速發(fā)展為國(guó)際保理業(yè)務(wù)的突破帶來(lái)契機(jī)。在近日由廣東省商業(yè)保理協(xié)會(huì)、廣州市商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)、深圳市商業(yè)保理協(xié)會(huì)主辦的“商業(yè)保理與供應(yīng)鏈金融公益大講堂”上，新加坡金融科技公司Incomlend中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人甘劍雄進(jìn)行了題為“淺析進(jìn)出口保理金融科技”的講座。
在甘劍雄看來(lái)，目前進(jìn)出口貿(mào)易中的主要金融產(chǎn)品有銀行貸款、信用證、出口信用保險(xiǎn)、出口保理等，在國(guó)際貿(mào)易中很多買家并非世界500強(qiáng)企業(yè)，這就涉及到國(guó)際保理機(jī)構(gòu)怎樣弄清楚買家信用的問(wèn)題，進(jìn)而還要解答兩個(gè)問(wèn)題：保理公司愿不愿意為一家企業(yè)辦理保理業(yè)務(wù)？給多少額度？
甘劍雄所在的公司主要參考?xì)W美發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)做評(píng)估并給出額度。這背后，需要用到該國(guó)公司財(cái)報(bào)和進(jìn)出口數(shù)據(jù)。以英國(guó)為例，普通人就可以很方便查詢到一家公司的財(cái)報(bào)和進(jìn)出口數(shù)據(jù)等信息?！爱?dāng)我登錄某保險(xiǎn)系統(tǒng)時(shí)可以查到國(guó)外一家公司的保險(xiǎn)額度，意味著外貿(mào)企業(yè)和國(guó)外這家公司做生意遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以得到保險(xiǎn)賠付。所以我公司也是據(jù)此判斷能否為國(guó)外買家辦理保理業(yè)務(wù)，能給出的額度也因此有了參考值，不會(huì)是主觀推測(cè)的額度數(shù)字?！备蕜π劢榻B說(shuō)，“這項(xiàng)保理業(yè)務(wù)主要針對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的買方企業(yè)，若買方在非洲則做不了?！?/span>
接下來(lái)還需要弄清楚，參與國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)為何愿意辦理國(guó)際保理業(yè)務(wù)?！俺隹谏逃袝r(shí)候遇到訂單不一定敢接，國(guó)際保理最大作用是解決這一問(wèn)題。辦理國(guó)際保理業(yè)務(wù)后，中國(guó)出口商在產(chǎn)品裝船后可以拿到90%貨款，這樣就可以更加放心地接訂單、擴(kuò)大銷量?！备蕜π叟e例說(shuō)，國(guó)內(nèi)一些產(chǎn)品出口到國(guó)外大超市有賬期，再加上有一部分產(chǎn)品是寄售型，產(chǎn)品放在國(guó)外超市賣三個(gè)月回款后再付款給國(guó)內(nèi)企業(yè)。這種情況下，辦理國(guó)際保理業(yè)務(wù)后，通過(guò)保理可以擴(kuò)大銷量，解決國(guó)際貿(mào)易雙方為付現(xiàn)金還是延期付款而產(chǎn)生的矛盾。
甘劍雄曾拜訪過(guò)國(guó)外某知名企業(yè)其在中國(guó)國(guó)內(nèi)的唯一授權(quán)生產(chǎn)商，該生產(chǎn)商有6000名員工，工資開支和生產(chǎn)花費(fèi)很大，國(guó)外買家雖然優(yōu)質(zhì)但一般提前八個(gè)月下訂單，生產(chǎn)商生產(chǎn)出產(chǎn)品，八個(gè)月后才收到貨款，當(dāng)原材料價(jià)格上漲時(shí)有比較大的壓力，辦理國(guó)際保理業(yè)務(wù)后明顯減輕了資金壓力。
在從業(yè)中甘劍雄觀察到，國(guó)內(nèi)進(jìn)口商也有旺盛的保理需求。在進(jìn)口實(shí)務(wù)中，國(guó)內(nèi)大買家希望有賬期，國(guó)外賣家不愿意給賬期，雙方因此談不攏，這時(shí)候墊資入場(chǎng)的中間貿(mào)易商和國(guó)際保理都可發(fā)揮撮合交易的作用。“因?yàn)檫M(jìn)口利潤(rùn)豐厚，進(jìn)口貿(mào)易商對(duì)保理費(fèi)用不敏感?！?/span>
在這一過(guò)程中，就可以看到金融科技發(fā)揮的作用了。除了上面提到的可以方便查詢買家保險(xiǎn)額度的系統(tǒng)外，國(guó)際保理審批通過(guò)、國(guó)際貿(mào)易賣方上傳發(fā)票、提前獲得90%貨款等步驟皆可在線完成。甘劍雄說(shuō)，由于是在線審批辦理，風(fēng)控工作量較小，所以不用像過(guò)去的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)那樣主要做大單，在金融科技支持下即便金額只有幾千美元的小單也可以進(jìn)行。
甘劍雄說(shuō)，國(guó)內(nèi)一些地區(qū)的企業(yè)對(duì)國(guó)際保理還比較陌生，國(guó)際保理在國(guó)內(nèi)很有市場(chǎng)潛力，只是，還需要宣傳和推廣?！斑z憾的是在國(guó)內(nèi)聯(lián)系客戶不能太直接，直接拜訪可能會(huì)被保安擋住，打電話則可能會(huì)被前臺(tái)擋住。所以我們更多地要借助當(dāng)?shù)赜袑?shí)力的企業(yè)和機(jī)構(gòu)的支持，通過(guò)他們引薦和介紹會(huì)更順利一些?！备蕜π鄹锌?，這和國(guó)外是不同的，由于保理業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國(guó)家比較常見(jiàn)，在國(guó)外給陌生公司發(fā)郵件一般會(huì)收到回復(fù)，打電話過(guò)去也會(huì)比較順暢。
